Apie kredito istoriją dauguma pirmą kartą susimąsto tada, kai bankas atmeta paraišką arba pasiūlo netikėtai dideles palūkanas. O juk tai dokumentas, kuris rašomas kasdien – kiekviena įmoka, kiekvienas vėlavimas, kiekviena nauja sutartis palieka pėdsaką. Verta žinoti, kas jame atsiduria, kas jį gadina ir kaip jį pagerinti.
Kas yra kredito istorija ir kur ji kaupiama
Kredito istorija – tai duomenys apie jūsų finansinius įsipareigojimus ir tai, kaip juos vykdote. Lietuvoje šie duomenys kaupiami keliose vietose: Lietuvos banko administruojamoje Paskolų rizikos duomenų bazėje, į kurią informaciją teikia kredito įstaigos, ir privačiuose kredito biuruose, kuriuose matomi ir įsiskolinimai už paslaugas – ryšio operatoriams, komunalininkams ir pan.
Svarbu suprasti: istoriją mato ne tik bankai. Ją tikrina greitųjų kreditų bendrovės, lizingo įmonės, kartais net nuomotojai ir ryšio operatoriai prieš sudarydami sutartį.
Kas gadina kredito istoriją
- Vėluojančios įmokos. Pagrindinis veiksnys. Reikšmingu paprastai laikomas ilgesnis nei kelių dešimčių dienų vėlavimas – bet ir smulkūs pasikartojantys vėlavimai formuoja įrašus.
- Pamirštos smulkios sąskaitos. Neapmokėta kelių eurų sąskaita už televiziją, išsikrausčius iš buto likusi komunalinių „uodegėlė“ – skolų išieškotojams perduotos smulkmenos istorijoje atrodo taip pat blogai kaip didelės skolos.
- Per daug paraiškų per trumpą laiką. Kiekviena paskolos paraiška palieka pėdsaką. Kelios paraiškos skirtingiems skolintojams per savaitę skolintojui atrodo kaip desperacija – net jei tiesiog lyginote sąlygas.
- Laidavimas. Laiduodami už kito žmogaus paskolą, prisiimate ją ir į savo istoriją – jei jis nustos mokėti, tai bus ir jūsų problema.
- Išnaudotos kredito linijos ir kortelės. Nuolat iki ribos išnaudotas kreditas signalizuoja, kad gyvenate ant finansinių galimybių ribos.
Kaip pasitikrinti savo istoriją
Savo duomenis turite teisę žinoti: Lietuvos banko duomenų bazės išrašą galima gauti nemokamai, o kredito biurai privalo pateikti jūsų duomenis jums paprašius. Pasitikrinti verta bent kartą per metus ir visada – prieš planuojant didesnę paskolą. Pasitaiko ir klaidų: seniai apmokėta skola, „kabanti“ kaip aktyvi, taisoma pateikus prašymą duomenų tvarkytojui, bet tik tada, kai apie ją žinote.
Kaip pagerinti: veikia laikas ir tvarka
Greito būdo „išvalyti“ istoriją nėra – žadantys tai už pinigus paprasčiausiai apgaudinėja. Veikia du dalykai:
- Padengti esamas skolas – įrašai apie įvykdytus įsipareigojimus laikui bėgant praranda svorį, o aktyvios skolos blokuoja viską.
- Kurti teigiamą istoriją – tvarkingai mokamos įmokos yra vienintelis būdas įrodyti patikimumą. Jokios istorijos neturėjimas, beje, irgi nėra idealu: skolintojui „tuščias lapas“ reiškia nežinomybę.
Išsamiau apie tai, kokie duomenys kaupiami, kiek laiko saugomi įrašai ir kaip jie veikia paskolos sąlygas, rasite pigiausikreditai.lt kredito istorijos gide.
Pabaigai
Kredito istorija – kaip reputacija: kuriama metais, sugadinama per mėnesį, o jos svarba paaiškėja būtent tada, kai kažko reikia. Gera žinia ta, kad jai palaikyti nereikia nieko herojiško – tik mokėti laiku, nepalikti „uodegėlių“ ir kartą per metus pasitikrinti, ką apie jus rašo duomenų bazės.
